Ny kreditlov i Sverige fra 20. november: Skærpet kreditvurdering – også ved „køb nu, betal senere“

Den, der i Sverige handler på faktura, på afbetaling eller via „køb nu, betal senere“, vil snart blive kontrolleret grundigere. Den 20. november 2026 træder en ny forbrugerkreditlov (konsumentkreditlag) i kraft. Den afløser den hidtidige lov fra 2010 og gennemfører EU’s reviderede forbrugerkreditdirektiv (2023/2225). Formålet er at beskytte forbrugerne bedre mod overgældsætning – godt en uge før Black Friday den 27. november, hvor mange køb sker på kredit.

Det ændres fra den 20. november

Kernen i loven er en skærpet kreditvurdering. Ifølge den svenske forbrugermyndighed Konsumentverket skal virksomheder fremover grundigt vurdere, om en kunde kan betale et lån tilbage, før det bevilges. Det gælder udtrykkeligt også små lån og fakturatjenester efter princippet „köp nu, betala senare“.

Andre nyheder i overblik:

• Ingen forvalg: Kreditmuligheder må ikke længere være valgt på forhånd ved betalingen.
• Hjælp ved betalingsproblemer: Kunder, der ikke kan betale deres gæld, skal af virksomheden henvises til kommunernes budget- og gældsrådgivning.
• Uddannet personale: Medarbejdere, der formidler kredit, for eksempel i detailhandlen, skal kende forbrugerbeskyttelsesreglerne og konsekvenserne af at låne.
• Strammere regler for markedsføring og information: Loven indeholder krav til markedsføring af kredit og til de oplysninger, kunderne får, før aftalen indgås.

Hvem er berørt – og hvilke undtagelser gælder

Loven rammer banker og kreditselskaber, men også butikker, hvis hovedforretning slet ikke er långivning. Afhængigt af tilbuddets karakter kommer de under tilsyn af finanstilsynet Finansinspektionen eller af Konsumentverket. Ved overtrædelser kan der udstedes sanktionsafgifter på 5.000 til 10 millioner svenske kroner, dog højst ti procent af årsomsætningen. I særligt alvorlige tilfælde kan en virksomhed få forbud mod at yde kredit.

Den klassiske faktura direkte fra butikken er undtaget – men kun på strenge betingelser: Sælgeren yder selv kreditten, der er hverken renter eller gebyrer, og fakturaen forfalder senest 50 dage efter levering. Ved online- og fjernsalg fra større virksomheder er fristen kun 14 dage, og fordringen må ikke sælges videre i kreditperioden. Er blot én betingelse ikke opfyldt, gælder den nye lov.

Baggrund: EU-regler mod overgældsætning

Den svenske regering fremlagde lovforslaget (prop. 2025/26:223) i marts 2026, og Riksdagen vedtog det i foråret. Ifølge regeringen skal forbrugerne bedre forstå deres kreditaftaler og rettigheder, og skærpede kreditvurderinger skal forebygge overgældsætning. Det underliggende EU-direktiv gælder alle medlemslande, også Danmark og Tyskland; dér gælder dog de respektive nationale gennemførelseslove.

For eksisterende aftaler ændres der i første omgang ikke meget: Kreditaftaler, der er indgået før den 20. november, er ifølge Konsumentverket som hovedregel fortsat omfattet af de gamle regler.

Hvad betyder det for rejsende og personer i Sverige?

For turister, herunder danskere på weekendtur eller indkøbstur i Skåne, ændrer der sig næsten intet i hverdagen. Den, der betaler med debet- eller kreditkort, bruger sin egen banks kreditvilkår i hjemlandet. Loven bliver først relevant, hvis man indgår et afbetalingskøb eller en finansiering i en svensk butik eller webshop.

For personer, der bor i Sverige eller overvejer at flytte dertil, er ændringen mere mærkbar. Den, der i Sverige handler online på faktura via en betalingstjeneste eller på afbetaling, bør regne med, at den økonomiske situation bliver vurderet grundigere end hidtil. Et kreditkøb kan derfor blive afvist eller tage længere tid – især ved store beløb i Black Week.

Gode råd:

• Hold øje med, om du faktisk vælger en kredit- eller afbetalingsmulighed ved betalingen – fra den 20. november må den ikke længere være forvalgt.
• Tjek, om en „faktura“ er rente- og gebyrfri, og hvornår den forfalder.
• Ved betalingsproblemer tilbyder de svenske kommuner gratis budget- og gældsrådgivning (budget- och skuldrådgivning).
• For kreditaftaler gælder der som regel en fortrydelsesret på 14 dage.

Hvordan man generelt betaler i Sverige – fra kort til Swish – forklarer vores guide Betaling i Sverige: kort, kontanter og Swish.

Kilder

• Konsumentverket – Striktare regler för låneföretag (2. november 2026)
• Konsumentverket – Frågor och svar angående nya regler för vissa konsumentkrediter (opdateret 14. oktober 2026)
• Sveriges riksdag – Proposition 2025/26:223: En ny konsumentkreditlag (26. marts 2026)