Neues Kreditgesetz in Schweden ab 20. November: Strengere Prüfung auch bei „Jetzt kaufen, später bezahlen“

Wer in Schweden auf Rechnung, in Raten oder per „Jetzt kaufen, später bezahlen“ einkauft, wird bald genauer geprüft. Am 20. November 2026 tritt ein neues Verbraucherkreditgesetz (konsumentkreditlag) in Kraft. Es ersetzt das bisherige Gesetz aus dem Jahr 2010 und setzt die überarbeitete EU-Verbraucherkreditrichtlinie (2023/2225) um. Ziel ist, Verbraucher besser vor Überschuldung zu schützen – gut eine Woche vor dem Black Friday am 27. November, an dem viele Käufe auf Kredit erfolgen.

Was sich ab dem 20. November ändert

Kern des Gesetzes ist eine strengere Kreditwürdigkeitsprüfung. Laut der schwedischen Verbraucherbehörde Konsumentverket müssen Unternehmen künftig gründlich prüfen, ob ein Kunde einen Kredit zurückzahlen kann, bevor sie ihn gewähren. Das gilt ausdrücklich auch für kleine Darlehen und für Rechnungsdienste nach dem Prinzip „köp nu, betala senare“.

Weitere Neuerungen im Überblick:

• Keine Vorauswahl: Kreditoptionen dürfen beim Bezahlen nicht mehr vorausgewählt sein.
• Hilfe bei Zahlungsproblemen: Wer seine Schulden nicht begleichen kann, muss vom Unternehmen an die kommunale Budget- und Schuldnerberatung verwiesen werden.
• Geschultes Personal: Mitarbeiter, die Kredite vermitteln, etwa im Einzelhandel, müssen die Verbraucherschutzregeln und die Folgen von Krediten kennen.
• Strengere Werbung und Information: Das Gesetz enthält Vorgaben zur Vermarktung von Krediten und zu den Informationen, die Kunden vor Vertragsschluss erhalten.

Wer betroffen ist – und welche Ausnahmen gelten

Betroffen sind Banken und Kreditfirmen, aber auch Händler, deren Hauptgeschäft gar nicht die Kreditvergabe ist. Je nach Art des Angebots stehen sie künftig unter der Aufsicht der Finanzaufsicht Finansinspektionen oder von Konsumentverket. Bei Verstößen drohen Sanktionsgebühren von 5.000 bis 10 Millionen Kronen, höchstens jedoch zehn Prozent des Jahresumsatzes. In besonders schweren Fällen kann einem Unternehmen die Kreditvergabe untersagt werden.

Ausgenommen bleibt die klassische Rechnung direkt vom Händler – aber nur unter engen Bedingungen: Der Verkäufer gewährt den Kredit selbst, es fallen weder Zinsen noch Gebühren an, und die Rechnung ist innerhalb von 50 Tagen nach Lieferung fällig. Bei Online- und Fernabsatzkäufen von größeren Unternehmen beträgt diese Frist nur 14 Tage, und die Forderung darf während der Laufzeit nicht weiterverkauft werden. Wird eine Bedingung nicht erfüllt, greift das neue Gesetz.

Hintergrund: EU-Vorgaben gegen Überschuldung

Die schwedische Regierung legte den Gesetzentwurf (Prop. 2025/26:223) im März 2026 vor, der Reichstag stimmte im Frühjahr zu. Nach Angaben der Regierung sollen Verbraucher ihre Kreditverträge und Rechte besser verstehen, und strengere Kreditprüfungen sollen Überschuldung verhindern. Die zugrunde liegende EU-Richtlinie betrifft alle Mitgliedstaaten, also auch Deutschland und Dänemark; dort gelten jedoch die jeweiligen nationalen Umsetzungsgesetze.

Für bestehende Verträge ändert sich zunächst wenig: Kreditverträge, die vor dem 20. November geschlossen wurden, unterliegen laut Konsumentverket grundsätzlich weiter den alten Regeln.

Was das für Reisende und Menschen in Schweden bedeutet

Für Touristen ändert sich im Alltag kaum etwas. Wer im Urlaub mit Debit- oder Kreditkarte bezahlt, nutzt die Kreditbedingungen seiner Bank im Heimatland. Relevant wird das Gesetz erst, wenn man in einem schwedischen Geschäft oder Onlineshop einen Ratenkauf oder eine Finanzierung abschließt.

Für Menschen, die in Schweden leben oder hinziehen, ist die Änderung spürbarer. Wer in Schweden online auf Rechnung eines Zahlungsdienstes oder in Raten kauft, sollte damit rechnen, dass die eigene finanzielle Situation genauer geprüft wird als bisher. Ein Kreditkauf kann daher abgelehnt werden oder länger dauern – besonders bei hohen Beträgen in der Black Week.

Praktische Hinweise:

• Achten Sie im Bezahlvorgang darauf, ob Sie wirklich eine Kredit- oder Ratenoption wählen – ab dem 20. November darf diese nicht mehr vorausgewählt sein.
• Prüfen Sie, ob eine „Rechnung“ zinsfrei und gebührenfrei ist und wann sie fällig wird.
• Bei Zahlungsschwierigkeiten bieten die schwedischen Gemeinden eine kostenlose Budget- und Schuldnerberatung (budget- och skuldrådgivning) an.
• Für Kreditverträge gilt in der Regel ein 14-tägiges Widerrufsrecht.

Wie Bezahlen in Schweden grundsätzlich funktioniert – von der Karte bis Swish –, erklärt unser Ratgeber Bezahlen in Schweden: Karte, Bargeld und Swish.

Quellen

• Konsumentverket – Striktare regler för låneföretag (2. November 2026)
• Konsumentverket – Frågor och svar angående nya regler för vissa konsumentkrediter (Stand: 14. Oktober 2026)
• Sveriges riksdag – Proposition 2025/26:223: En ny konsumentkreditlag (26. März 2026)